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大学生网贷的法律风险
发布时间:2020-05-20 09:52

目前,我国普通高等学校学生人数已经有近3000万人,这是一个非常庞大的数字。在这一庞大群体中,有不少人有超越自身能力的资金需求,因为欲望,或者确实因为经济困难。

调查发现,通过贷款的方式获取资金的大学生中,有 3.44% 是网络贷款,使用网贷产品的大学生占 19.29%。根据以上数据可以推断如今的大学生通过校园网贷的人数或达 100 万人之巨甚至更多。

有需求便会有市场,这个惊人的数字的背后折射着巨大的利益,我国第一家 P2P 网贷平台是 2007 年在上海成立的“拍拍贷”,距今已有13年之久。从此网贷平台如雨后春笋纷纷建立,根据中商情报网的统计,到 2016年6月底,2349家P2P 网贷平台在国内注册在案,整个行业的成交量累计22075.06 亿元,用纯中文表示就是两万多亿。然而巨大的利益往往伴随着巨大的风险,近几年来,因校园网贷引发的纠纷愈来愈多,甚至不时引发社会问题,导致借款人家破人亡的案例也大有人在。

( 一) 民事违法行为:校园网贷从本质上讲是一种双方当事人意识自治的自愿合同行为,根据大学生的年龄现状,大部分大学生已年满 18 周岁,具有完全民事行为能力,通俗而言,他们已经是大人了,应当对自己的行为负责。因此,当大学生没有还款能力时,就会发生逾期还款的违约行为。此时平台将要求借款人承担违约责任,例如缴纳罚息或者违约金、服务费等方式。一方面大学生具有完全民事行为能力,一方面又没有经济来源,当发生民事法律风险,最终还是要靠自己的父母来埋单。

( 二) 刑事犯罪行为:在当今社会,许多大学生的法律意识薄弱,以为校园网贷借来的钱可以随便使用,即使是还不起也不会觉得达到犯罪的程度。其实不然,肆意借贷可能会涉及经济类的犯罪。比如,大学生为了获取贷款,利用伪造虚假信息和证明文件,以欺骗的手段取得贷款,如果无力还贷给银行造成重大损失的,就构成骗取贷款罪; 如果最初就不想还款,以非法占有为目的利用欺骗手段得到贷款,则构成贷款诈骗罪; 如果为了获利把贷款转贷给身边的朋友,构成数额较大则成立高利转贷罪。

根据各类媒体的报道和实地调查结果,大学生网贷存在诸多问题。但除了少数大学生超额消费和提前消费之外,也存在很多大学生为了满足其合理需求从而选择网贷,如某些大学生为了学习需求购买电子产品,通过正当方式分期付款,以少量的首付获得产品,不必支付利息或者支付少量的利息,这种网贷模式不会使学生陷入危险,也满足了学生的正常消费需求。 所以,由此可知,当我们面对大学生网贷现象,要一分为二地看待网贷现象。要结合利弊看待网贷现象,不仅要规范不良网贷,以避免负面效果的发生,也要对一些真正有利于大学生的网贷行为进行保护。